פוליסת חיסכון: מבט לאחור · תשואות לפני דמי ניהול
הפקדה חד־פעמית, לפי התשואה המצטברת בפועל של כל חברה (ברוטו, כפי שפורסמה). השווי מוצג אחרי ניכוי דמי הניהול שבחרתם.
תשואות פוליסות חיסכון: 4 מסלולים · לפני דמי ניהול
תשואה מצטברת, לפני עלויות. ב־3 ו־5 שנים: מתחת, התשואה השנתית הממוצעת. משבצת ריקה = אין נתון. השורה האחרונה: ממוצע פשוט של הנתונים הקיימים.
מקור הנתונים: ביטוח־נט (רשות שוק ההון, data.gov.il), פוליסות שהונפקו החל מ־2004. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
ואם התשואה תימשך גם קדימה? · תשואות לפני דמי ניהול
תחזית להמחשה בלבד: הסכום × (1 + התשואה השנתית שנבחרה) בחזקת מספר השנים, לכל חברה, אחרי ניכוי דמי הניהול שבחרתם מהצבירה.
מוצרים נוספים: קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, גמל להשקעה
הסימולטור
משנים את הנתונים, והתוצאה מתעדכנת מיד.
התשואות במסלול שבחרתם
תשואה שנתית ממוצעת נומינלית, כפי שפורסמה במאגר. 3 ו־5 שנים: הנתון הרשמי במאגר. 10 שנים: חישוב שלנו מהתשואות החודשיות במאגר (09/2016 עד 08/2026). לכל חברה נבחר המסלול הגדול שלה בקטגוריה.
מה זה פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברת ביטוח. מפקידים סכום חד־פעמי או הפקדה חודשית, בוחרים מסלול השקעה, ואפשר למשוך את הכסף בכל עת, בלי קנס פדיון.
- אין תקרת הפקדה. בגמל להשקעה התקרה היא 83,641 ₪ לשנה (2026), ובפוליסה אין מגבלה כזו. לכן היא מתאימה במיוחד לסכומים גדולים.
- מס: 25% על הרווח הריאלי (מעבר למדד), ורק כשמושכים. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה לא נחשב אירוע מס.
- מעבר לחברה אחרת נעשה בפדיון והפקדה מחדש, ולכן הוא כן אירוע מס. בגמל להשקעה אפשר לעבור בין חברות בלי מס.
- קצבה: בגמל להשקעה אפשר מגיל 60 להמיר לקצבה פטורה ממס. בפוליסת חיסכון אין הטבה כללית כזו.
- הלוואה: אפשר לקחת הלוואה כנגד הפוליסה בלי לפדות אותה. בהראל עד 60% מערך הפדיון.
| פוליסת חיסכון | גמל להשקעה | קרן השתלמות | |
|---|---|---|---|
| תקרת הפקדה | אין | 83,641 ₪ לשנה (2026) | הטבת מס עד תקרה |
| נזילות | בכל עת | בכל עת | אחרי 6 שנים |
| מס במשיכה | 25% מהרווח הריאלי | 25% מהרווח הריאלי, או קצבה פטורה מגיל 60 | פטור (בתנאים ועד תקרה) |
| מעבר בין חברות | פדיון, אירוע מס | ניוד בלי מס | ניוד בלי מס |
מקורות: עלון כלל "חיסכון פיננסי לעתיד" 03/2026; עלון כלל גמל לעתיד 08/2026; מבקר המדינה 2024. נתוני התשואה בביטוח־נט הם של מסלולי ההשקעה של חברות הביטוח, ששייכים גם לפוליסות חיסכון וגם לביטוח מנהלים.
רוצה שקארין תבדוק לי
נבדוק איפה החיסכון שלכם היום, והאם המסלול מתאים לכם.